onko-laina-hyva-idea

Kannattaako lainaa ottaa?

Henkilökohtainen talous, Raha

Ennemmin tai myöhemmin itse kullekin tulee vastaan tilanne, jolloin rahaa tarvitaan kipeästi, mutta sitä ei yksinkertaisesti ole. Mitä sellaisessa tilanteessa sitten kannattaa tehdä? Rahaa voi yrittää hankkia monella tavoin. Yhä useampi turvautuu erilaisiin lainoihin, mutta ne eivät välttämättä ole oikea ratkaisu jokaiselle. Toisaalta taas pieni laina voi olla ainoa mahdollisuus välttää rahapulasta koituvat seuraukset.

Laina ei kuitenkaan ole ilmaista, joten se tulee maksaa ajallaan myös takaisin. Siksi lainan ottamista on hyvä harkita tarkkaan, jotta vältyt velkaongelmilta myöhemmin.

Lainaa tilanteen mukaan

Lainaa on nykyään helppo saada, sillä netti on täynnä erilaisia rahoituspalveluja ja parhaimmillaan rahat saa tilille jopa 15 minuutissa. Helppous voi tosin johtaa siihen, että lainaa otetaan silloinkin, kun sitä ei tarvita. On varmasti sanomattakin selvää, milloin lainan ottaminen on yksinkertaisesti turhaa; hetken mielijohteet, turhat tavarat (muotivaatteet, korut, televisio yms.) tai rahapelit eivät ole riittävän suuria syitä lainan ottamiseen.

Joskus laina kuitenkin on paikallaan. Esimerkiksi äkillisesti muuttuvia elämäntilanteita voi helpottaa pienen lainan avulla. Yllättävä työpaikan menetys, avioero tai sairastuminen vaatii paljon sekä henkisesti että taloudellisesti, joten nopea laina antaa turvaa ja mielenrauhaa. Lainaa voi ottaa myös takuuvuokraa varten, mikäli unelmien vuokra-asunto on löytynyt ja haluat varmistaa saavasi sen itsellesi.

Lainojen yhdistäminen on sekin yksi syy ottaa suurta lainaa. Yhdellä isolla lainalla voi nimittäin kuitata vanhat velat pois. Kannattaa silti tarkistaa lainan korot, sillä yhdistämiseen tarkoitetun lainan koron tulisi olla pienempi kuin vanhojen velkojen. Muuten lainojen yhdistäminen ei välttämättä kannata.

Valitse sopiva lainasumma

Muista, ettei lainaa kannata ikinä ottaa liikaa – tämä koskee niin asuntolainoja ja opintolainoja kuin pikalainojakin. Liian suuri laina tarkoittaa turhia korkokuluja ja joskus voi käydä niin, että ylimääräinen raha käytetään turhuuksiin ja takaisinmaksu viivästyy.

Jos olet ottamassa pikavippiä pieniin menoihin ja maksat sen nopeasti takaisin, ei budjettia tarvita. Mikäli taas harkitset isomman lainan tai joustoluoton ottamista, kannattaa tehdä suunnitelma ostoksista ja menoista, ja ottaa lainaa sen mukaan.

Joustoluottoa mainostetaan turvana pahan päivän varalle. Joustoluoton ottajalle nimittäin avataan oma luottotili, josta rahaa voi nostaa aina kun sitä tarvitsee. Älä kuitenkaan sorru nostamaan rahaa, mikäli et sitä oikeasti tarvitse. Osa joustoluoton antajista antaa luottotilin ilmaiseksi ja kuluja kertyy vasta sitten, kun luottoa nostetaan omalle pankkitilille. Siinä tapauksessa voit pitää luottotiliä itselläsi varalompakkona, mutta itsekuria vaaditaan.

Vastuullinen lainayritys antaa reilua lainaa

Ennen lainan ottamista on hyvä tutustua useampiin eri lainayrityksiin ja heidän tarjouksiinsa. Ehdot, lainakorot ja muut kulut voivat nimittäin olla hyvinkin erilaisia eri yritysten välillä. Lainan korko voi olla 10 – 100 prosenttia samalle lainasummalle, eli kilpailuttaminen kannattaa. Kaikkien lainayritysten ja rahoittajien tulee ilmoittaa todelliset kustannukset lainasopimuksessaan, joten kun lainaat rahaa vastuulliselta ja oikein toimivalta yritykseltä, ei piilokuluja ilmaannu.

Silloin tällöin saatavilla on myös ilmaista lainaa. Kyseessä on uusille asiakkaille suunnatut tarjoukset ja useimmiten kulutonta lainaa annetaan enintään 300-500 euroa ja vain kuukauden maksuajalla. Ilmaisella lainalla pystyy hyvin kattamaan pienet menot nopeasti, mutta se tulee ehdottomasti maksaa takaisin ajallaan. Myöhästymisestä voi koitua suuret kustannukset. Sivusto Pikavippio.com kertoo lisää ilmaisista lainoista.

Pankkilaina on monimutkaisempi

Lainaaminen on perinteisesti ollut pankkien hommaa. Suuremmat lainat, kuten asuntolainat ja opintolainat, kannattaa edelleen ottaa pankeista, sillä etenkin opintolainan korko on lähes aina pienempi kuin muissa yksityislainoissa.

Toisaalta lainan hakeminen pankista on hitaampaa muihin lainantarjoajiin verrattuna. Siinä missä pikalainan saa tilille alle tunnissa, pankkilainaa varten joudut toimittamaan pankille lukuisia erilaisia asiakirjoja ja useimmissa tapauksissa hankkimaan takaajan tai vakuuden lainalle.

Vaihtoehtoja lainaamiselle

Lainan ottamisen kannattavuus riippuu siis monesta asiasta, mutta erityisesti taloudellisesta tilanteestasi. Aina lainaamista ei voi suositella, eikä etenkään silloin jos tiedät takaisinmaksun aiheuttavan ongelmia. Mikäli tarvitset rahaa, mutta lainaaminen ei syystä tai toisesta ole sopiva ratkaisu, voit miettiä muita vaihtoehtoja.

Jos kyse on vain pienen lainasumman tarpeesta etkä tarvitse rahaa heti, voit joko avata säästötilin tai säästää itse menoja varten. Tämä saattaa vaatia hieman uhrauksia muilla elämän osa-alueilla, mutta ainakaan sinun ei tarvitse ottaa lainaa. Jätä pois esimerkiksi kahvilatapaamiset, ravintolaillalliset tai elokuvateattereissa käynnit, niin voit säästää sievoisen summan jo parissa kuukaudessa.

Lisäksi sinulla voi lojua autotallissa aarteita, jotka voit myydä saadaksesi hieman tuottoa nopeasti. Esimerkiksi vanhat vinyylilevyt tai polkupyörät voivat mennä hyvin kaupaksi.

Voit myös yrittää saada lisää tunteja nykyisessä työssäsi tai etsiä osa-aikaista hommaa viikonlopuille.

Vastaa